Банковский депозит – пожалуй, наиболее известный рядовому россиянину финансовый продукт. Это вклад – либо в деньгах, либо в ценных бумагах, – который, помимо того, что позволяет хранить сбережения в банке, еще и приносит дополнительные проценты. Их величина указана в договоре, что означает, что доход вкладчика не может превысить установленной ставки. Прибыль от вложения средств в банковские депозиты составляет в среднем 6-11% годовых.
Существуют вклады до востребования и срочные депозиты.
Первые предусматривают возможность произведения любых операций. Можно в любой момент снять средства или, наоборот, добавить их к вкладу, причем, любую сумму. Однако именно это отрицательно сказывается на доходности (не следует ожидать намного больше, чем 1% годовых). Это, конечно, не инструмент инвестирования, но надежное «хранилище» ваших денег.
В случае срочного депозита вклад принимается на обозначенный срок – от 1 месяца до 1 года. Процентная ставка срочного депозита выше, чем вклада до востребования, к тому же существуют разные типы срочного депозита, что позволяет выбрать подходящий именно вам вклад в зависимости от финансовой цели.
Срочный вклад – хороший «сберегательный» вариант, например, на будущую крупную покупку, однако только в случае наличия необходимой суммы.
Если же необходимое количество денег еще не накоплено, обратите внимание на пополняемый срочный депозит. Пока действует договор, на этот вклад можно вносить средства (минимальный и максимальный лимиты вложений обозначает банк). Проценты при этом начисляются регулярно, и с учетом довнесенных средств. Так что к моменту покупки вы получите нужную сумму плюс приятные проценты. В данном случае запрещен вывод средств с депозита, пока не закончится срок вклада.
Срочный депозит с выплатой процентов подходит для вас, если вы хотите иметь стабильный доход, так как подразумевает периодическую выплату вкладчику начисляемых по ставке процентов. Но с учетом невысоких банковских ставок становится ясно, что небольшую сумму вкладывать в подобный депозит нерентабельно.
И наконец, так называемый срочный депозит с неснижаемым остатком – отличный вариант «копилки», позволяющий иметь резерв средств на непредвиденные случаи. Предоставляет возможность проводить любые операции с вложениями, но чтобы на счете всегда оставался этот самый неснижаемый остаток (размер его определяется банком). На сумму, которая находится на счете, регулярно начисляются проценты, с учетом довнесенных или выведенных средств. При этом размер ставки относительно высокий, а возможность при необходимости выводить деньги предоставляет вкладчику свободу действий.
При выборе депозита рекомендуется обратить внимание на факторы, характеризующие степень надежности банка. Ну и, конечно, наличие лицензии, внимательность при оформлении договора и все прочие юридические моменты. И лучше все-таки выбирать крупные банки с хорошей репутацией. Некоторые специалисты называют более надежными депозиты госбанков. Наиболее разумным же считается размещение депозитов в различных банках.
