Кредитным досье заемщика является его история в документах собранных банком. Сначала история формируется в установленной последовательности, а потом собирают и прошивают документы в одну папку. Начало формирования документов на заемщика начинается с первого дня, как происходит обращение в банк для получения кредита. Заканчивается это формирование после того как заемщик полностью погасит оформленный кредит или же в случае отрицательного решения в выдаче кредита, после досье отправляется в архив.

Во всех коммерческих банках существуют свои требования к организации кредитного досье, которые утверждаются в порядке, установленным высшим звеном банка. Практически все банки используют стандартный перечень документов, которые требуются, чтобы сформировать кредитное досье.

Примерный список документов, из которых собирается кредитное досье

• Документы, на базе которых кредитный комитет банка принимает решение по выдаче выбранного кредита заемщиком. Все документы предоставляет заемщик исходя из условий кредита.
• Решение по финансовому состоянию будущего заемщика, а так же рекомендации кредитному комитету по кредитованию от кредитного специалиста.
• Оригиналы договоров, которые подписываются между клиентом и банком (кредитный, залог имущества, различные дополнительные соглашения и др.).
• Документы о решении кредитного комитета после рассмотрения кредитной истории заемщика, а также решение, которое было первоначальным по выдаче заемщику кредита.
• Документы по распоряжению всеми бухгалтерскими проводками
• Подтверждение идущих ревизий по сохранности залога, оценка финансового положения заемщика на время кредитования.
• Заключение о надобности создания кредитным отделом резерва на непредвиденные убытки по ссуде.
• Документы по работе, которая проводилась в результате невозврата кредита (заключения по оценке изымаемого имущества, решения из суда и др.)

Кредитное досье на протяжение всего процесса кредитования хранится в сейфах или специальных шкафах в кредитном отделе банка. Сколько же хранится кредитное досье после того как кредит будет погашен? По завершению кредитования, досье отправляется в архив банка, и уже там оно хранится бессрочно. Если же банк ликвидируют, досье передается в государственный архив, и там уже оно находится 5 лет.

Следовательно, документы передаваемые банку для оформления кредита, обратно не возвращаются, и в случае отказа в одном банке надо будет готовить документы заново для другого

Похожие записи:

Кто платит за кредит в случае смерти заемщика? Что такое кредит под залог имущества Что такое ипотека жилья От чего зависят сроки рассмотрения заявки на кредит? Как и где взять кредит без отказа Что лучше классический кредит или кредитная карточка?